Perguntas frequentes.

As perguntas que mais chegam à casa, com a resposta direta. Sem promessa e sem atalho: o que é, como funciona e onde conferir.

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A casa

Quem é o Grupo Origem.

O que é o Grupo Origem?
O Grupo Origem é um grupo de Porto Alegre que cuida do patrimônio de famílias e empresas. Foi fundado em 2020 e reúne quatro frentes: Origem Invest (assessoria de investimentos), Origem Wealth (consultoria de patrimônio e sucessão), Origem International (operação nos Estados Unidos) e Origem Capital (aquisição patrimonial). Acompanha mais de R$ 3 bilhões em patrimônio.
Em quais cidades a Origem tem escritório?
Em Porto Alegre (Av. Dr. Nilo Peçanha, 2900, sala 1201, Jardim Europa), Caxias do Sul (R. Alfredo Chaves, 1208, sala 207, Exposição), Santa Cruz do Sul (Rua Marechal Deodoro, 253, conjunto 404, Centro) e Miami (1110 Brickell Ave, suite 310). O atendimento também é feito por vídeo, para qualquer cidade.
A Origem Invest é regulada?
Sim. A Origem Invest Assessor de Investimento Ltda., CNPJ 37.977.427/0001-54, é registrada na Comissão de Valores Mobiliários nos termos da Resolução CVM nº 178/2023 e credenciada ao Safra Invest. O registro é público e pode ser conferido no site da CVM, em Informações de Regulados.
A Origem Invest é credenciada ao Safra Invest?
Sim. A Origem Invest é assessor de investimento credenciado ao Safra Invest, o braço de investimentos do Banco Safra, e atende no Rio Grande do Sul em Porto Alegre, Caxias do Sul e Santa Cruz do Sul. A plataforma e a custódia dos investimentos são do banco.
Onde fica o meu dinheiro quando invisto com a Origem Invest?
No Banco Safra, em conta no seu nome. A Origem Invest não recebe nem guarda recursos de clientes. O assessor orienta e acompanha, e toda operação depende de ordem prévia do cliente.

Investimentos

Escolher com quem investir.

Como escolher uma assessoria de investimentos?
Confira três coisas antes de escolher: se a empresa e o profissional têm registro na CVM, como eles são remunerados e se a conversa começa pelo seu objetivo e pelo seu perfil, e não por um produto. Depois, observe se você entende o que tem na carteira e por quê.
Qual a diferença entre assessor de investimentos, consultor e gerente de banco?
O assessor de investimento é vinculado a uma instituição, como uma corretora, e é remunerado por ela. O consultor de valores mobiliários tem registro próprio na CVM e costuma cobrar honorários do cliente. O gerente é funcionário do banco e atende muitos temas além de investimentos. Os três são regulados, por normas diferentes.
Onde investir 1 milhão de reais?
Não existe uma resposta única, e ninguém sério responde sem conhecer o seu caso. Antes do produto vêm cinco decisões: para que o dinheiro serve, quanto precisa ficar disponível, qual é o seu perfil, como dividir o risco e quando revisar.
Quais os sinais de que devo trocar de assessor de investimentos?
A carteira muda com frequência sem explicação, as recomendações chegam sempre como oportunidade urgente, o contato aparece para vender e some quando o mercado cai, e você não sabe dizer quanto paga pelos produtos que tem. Nenhum sinal decide sozinho, mas a falta de transparência sobre eles decide.

Patrimônio e sucessão

Organizar o que foi construído.

Como funciona a sucessão patrimonial?
Quando alguém falece, o patrimônio passa aos herdeiros por inventário, judicial ou em cartório. Parte das decisões pode ser tomada em vida: testamento, doação com reserva de usufruto, holding familiar, previdência e seguro de vida. Planejar antes costuma reduzir o tempo e o conflito, e cada caso pede análise jurídica própria.
Holding familiar vale a pena?
Depende do tamanho e do tipo de patrimônio, do número de herdeiros e do custo de manter a empresa. A holding organiza a gestão dos bens e as regras entre os sócios da família, mas tem custo de abertura e de contabilidade. A decisão pede análise de advogado e de contador.
Como separar o patrimônio pessoal do patrimônio da empresa?
Com contas separadas, pró-labore e distribuição de lucros formalizados, e atenção às garantias pessoais dadas em nome da empresa. Quando o patrimônio cresce, uma holding patrimonial pode organizar os bens da família fora da operação. A separação precisa existir de fato no dia a dia, não só no papel.
Vendi minha empresa. O que fazer com o dinheiro?
Primeiro, não ter pressa. Antes de investir, vale entender o que ainda está preso ao contrato de venda, apurar o imposto sobre o ganho de capital com o contador e definir para que esse patrimônio vai servir. Só então entra a política de investimento, por escrito.
Quem faz planejamento patrimonial e sucessório em Porto Alegre?
O trabalho costuma juntar três profissionais: o advogado, o contador e quem cuida dos investimentos. No Grupo Origem, a Origem Wealth, consultoria de valores mobiliários registrada na CVM, organiza a governança do patrimônio da família e trabalha junto com o advogado e o contador do cliente. A casa não presta consultoria jurídica ou tributária.

Patrimônio no exterior

Investir fora do Brasil.

Como investir no exterior morando no Brasil?
Há dois caminhos: produtos negociados no Brasil que acompanham ativos de fora, ou uma conta de investimentos aberta no exterior em seu nome. O segundo exige câmbio, documentação e declaração à Receita Federal e, a partir de certo valor, ao Banco Central.
Como abrir conta de investimentos nos Estados Unidos sendo brasileiro?
A conta pode ser aberta por residente no Brasil, à distância. Em geral são pedidos documento de identidade, comprovante de endereço e o formulário W-8BEN, que declara a condição de estrangeiro. Depois vêm a remessa por câmbio e a declaração dos valores no Brasil.
O que é um RIA e como conferir o registro?
RIA é a sigla de Registered Investment Adviser, o registro que permite prestar consultoria de investimentos nos Estados Unidos, com dever fiduciário perante o regulador. A consulta é pública, no Investment Adviser Public Disclosure da SEC, em adviserinfo.sec.gov. O registro não significa endosso ou aprovação da SEC.
A Origem tem registro próprio nos Estados Unidos?
Sim. A Origem International Advisory LLC é Registered Investment Adviser registrado na SEC e no estado da Flórida, firma 333738, com escritório em Miami. O registro pode ser conferido em adviserinfo.sec.gov/firm/summary/333738 e não implica endosso, aprovação ou recomendação por parte da SEC.

Previdência

Previdência privada.

PGBL ou VGBL: como escolher?
A diferença principal está no imposto de renda. No PGBL, as contribuições podem ser deduzidas até o limite de 12% da renda tributável de quem faz a declaração completa, e o imposto incide sobre todo o valor no resgate. No VGBL não há dedução, e o imposto incide só sobre o rendimento.
Como saber se a minha previdência privada está adequada?
Vale olhar quatro pontos: as taxas cobradas, o regime de tributação escolhido, se o tipo de plano combina com a sua declaração de imposto de renda e se os beneficiários estão atualizados. A portabilidade permite mudar de plano ou de instituição sem resgatar e sem pagar imposto na transferência.

Aquisição patrimonial

Comprar com planejamento.

O que é aquisição patrimonial por consórcio?
É a compra programada de um bem, como imóvel ou veículo, por meio de um grupo de consórcio. Todo mês cada participante paga a parcela, e a cada assembleia alguém é contemplado, por sorteio ou por lance, e recebe a carta de crédito. Não há juros de financiamento, mas há taxa de administração.
Consórcio vale a pena?
Costuma servir a quem planeja comprar em um ou dois anos e tem renda previsível para uma parcela longa. Não serve a quem precisa do bem em prazo curto e certo. Consórcio não é investimento e não rende: é uma forma de compra.
Quem orienta consórcio no Grupo Origem?
A Origem Capital, frente de aquisição patrimonial do grupo. O consórcio é administrado por administradora autorizada pelo Banco Central do Brasil, e a Origem Capital atua na orientação e no acompanhamento do cliente durante o grupo.

Proteção patrimonial

Proteger a família e a empresa.

Como o seguro de vida ajuda na proteção patrimonial e na sucessão?
A indenização do seguro de vida é paga diretamente aos beneficiários indicados e, pelo Código Civil, não entra no inventário. Por isso costuma servir para dar liquidez à família enquanto o inventário corre, inclusive para pagar os custos dele.
O que é proteção patrimonial para empresários?
É dimensionar os riscos que podem atingir a família, os sócios e a operação, e cobrir cada um com o instrumento adequado: seguro de vida, seguro entre sócios, seguro da empresa e a separação entre o patrimônio pessoal e o da empresa. O desenho parte do risco real de cada caso.

Para ir mais fundo: como escolher uma assessoria, assessor, consultor ou banco, onde investir 1 milhão, como funciona a sucessão, separar o patrimônio pessoal e o da empresa, o dinheiro da venda da empresa, abrir conta nos EUA, o que é um RIA e Origem Capital. Atualizado em 12 de novembro de 2026.

Conteúdo de caráter informativo, não constitui oferta, recomendação ou consultoria de investimentos, jurídica ou tributária. Investimentos envolvem riscos; rentabilidade passada não representa garantia de resultados futuros. A Origem Invest é assessor de investimento credenciado ao Safra Invest, nos termos da Resolução CVM nº 178/2023. A Origem Wealth LTDA é consultoria de valores mobiliários registrada na CVM, nos termos da Resolução CVM nº 19/2021. O consórcio é administrado por administradora autorizada pelo Banco Central do Brasil. O registro na SEC não implica endosso, aprovação ou recomendação por parte de qualquer órgão regulador. A Origem não presta consultoria jurídica ou tributária.

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