A pergunta parece ser sobre produto, mas a resposta começa antes: para que serve esse dinheiro, em quanto tempo e quanto risco a família aceita correr.
Em poucas linhas
Não existe um lugar certo para investir 1 milhão de reais que sirva para todo mundo. A carteira sai de quatro respostas: o objetivo do dinheiro, o prazo, quanto precisa ficar disponível a qualquer momento e quanto de oscilação você aceita sem mudar de plano no meio do caminho.
Com essas respostas, o patrimônio é dividido em partes com funções diferentes, como reserva, renda e longo prazo, e espalhado entre tipos de investimento, instituições e, se fizer sentido, moedas. Quem promete um destino único para esse valor está pulando essas perguntas.
Passo a passo
Nenhuma delas depende de prever o mercado.
Aposentadoria, renda mensal, compra de um imóvel, sucessão ou reserva da empresa. Cada objetivo pede prazo e liquidez diferentes, e o mesmo milhão pode ter mais de uma função.
Uma parte fica em aplicações de alta liquidez e baixa oscilação, para emergências e oportunidades. O tamanho depende das despesas da família e da estabilidade da renda.
A regra exige que quem recomenda conheça o seu objetivo, prazo, situação financeira e tolerância a risco. Esse levantamento, a análise de perfil, é o ponto de partida de qualquer carteira.
Entre renda fixa e renda variável, entre emissores e instituições, e entre prazos. No Brasil, o Fundo Garantidor de Créditos cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição, com limite total de R$ 1 milhão a cada quatro anos, só para os produtos cobertos.
Com que frequência a carteira vai ser revista e o que faz mudar o plano. Mudar de estratégia a cada notícia costuma custar mais do que qualquer escolha de produto.
Imposto, custo e prazo. Aplicações diferentes têm tributação diferente, e algumas cobram taxas que só aparecem lendo o material com atenção. Duas carteiras com os mesmos ativos podem ter resultados líquidos bem diferentes por causa disso.
Também pesa a concentração. Um milhão inteiro num único emissor, numa única instituição ou num único tipo de ativo depende demais de uma coisa só dar certo.
Se esse valor vem de uma venda de empresa, de uma herança ou se representa boa parte do patrimônio da família, a decisão deixa de ser só de investimento. Entram sucessão, imposto, previdência e, às vezes, a ideia de manter uma parte em outra moeda.
Nesses casos, vale olhar o patrimônio todo antes de decidir onde fica cada parte.
A Origem Invest, assessor de investimento credenciado ao Safra Invest, começa pela análise de perfil e pelo objetivo da família, sem apresentação de produto na primeira conversa. Quando o caso pede uma visão do patrimônio inteiro, com honorário, a Origem Wealth, consultoria registrada na CVM, entra junto.
Perguntas frequentes
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