Os três podem falar de investimento com você. O que muda é a quem cada um responde, como é remunerado e até onde vai o trabalho.
Em poucas linhas
O gerente de banco é funcionário da instituição e oferece os produtos dela. O assessor de investimento é registrado na CVM, atua vinculado a uma corretora ou banco e é remunerado por essa instituição. O consultor de valores mobiliários tem registro próprio na CVM, recomenda investimentos e costuma ser remunerado por honorários pagos pelo cliente.
Nenhum modelo é bom ou ruim por si. A pergunta útil é qual deles se encaixa no seu momento e se você entende como quem está do outro lado ganha dinheiro.
Passo a passo
Valem para qualquer um dos três modelos.
Quem prefere decidir tudo e só precisa de execução tende a ficar bem com uma plataforma ou com o banco. Quem quer alguém acompanhando o dia a dia tende a buscar assessor. Quem quer uma visão do patrimônio como um todo, com honorário, tende a buscar consultor.
Por comissão ou repasse da instituição, por salário e metas do banco ou por honorário do cliente. Cada forma cria um tipo diferente de conflito de interesse, e todas devem ser explicadas.
Na corretora ou no banco. Saber isso ajuda a entender o que acontece com a conta se você trocar de profissional.
Só investimentos ou também previdência, sucessão, empresa, crédito e câmbio. Quanto mais complexa a vida financeira, mais pesa ter alguém olhando o conjunto.
Gerente de banco: funcionário da instituição, com certificação exigida para distribuir produtos de investimento. Oferece o que o banco tem e atende várias frentes, de conta corrente a crédito.
Assessor de investimento: regulado pela Resolução CVM nº 178/2023, atua por conta de uma instituição, como uma corretora, e é remunerado por ela. Acompanha a carteira e as decisões do cliente de perto.
Consultor de valores mobiliários: regulado pela Resolução CVM nº 19/2021, recomenda investimentos com base no perfil do cliente e não executa as ordens. Costuma ser remunerado por honorários acordados com o cliente.
Depende do tempo, do conhecimento e da complexidade do patrimônio. Investir sozinho funciona para quem acompanha o mercado e tem uma vida financeira simples. À medida que entram empresa, herdeiros, imóveis e patrimônio em mais de um lugar, a decisão deixa de ser só de produto.
Em qualquer caso, o custo deve ser conhecido. Ter ajuda não é bom ou ruim em si: é bom quando você sabe o que está pagando e o que recebe em troca.
A Origem Invest é assessor de investimento credenciado ao Safra Invest. A Origem Wealth é consultoria de valores mobiliários registrada na CVM, remunerada por honorários. Muitas famílias usam as duas: a consultoria desenha o plano do patrimônio e a assessoria acompanha a execução no dia a dia.
Perguntas frequentes
Se a sua pergunta não estiver aqui, é só perguntar.
Conteúdo de caráter informativo, não constitui oferta, recomendação ou consultoria de investimentos, jurídica ou tributária. Investimentos envolvem riscos; rentabilidade passada não representa garantia de resultados futuros. A Origem Invest é assessor de investimento credenciado ao Safra Invest, nos termos da Resolução CVM nº 178/2023. A Origem Wealth LTDA é consultoria de valores mobiliários registrada na CVM, nos termos da Resolução CVM nº 19/2021.
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